Cómo el secreto bancario en Suiza permitió un sistema financiero mundial desigual

Los reyes franceses encontraron el refugio ideal para su riqueza: una ciudad-estado enclavada entre los Alpes nevados y las aguas cristalinas del lago de Ginebra. La realeza católica acudió en masa a Ginebra en el siglo XVIII en un esfuerzo por ocultar sus tratos con los banqueros protestantes.

Según un reporte de Kalyeena Makortoff para The Guardian, en 1713, las autoridades de Ginebra, que ganarían reputación por su discreción, introdujeron normas que prohibían a los banqueros revelar detalles sobre sus clientes.

Ese código de silencio de siglos de antigüedad, que luego fue consagrado en la ley en Suiza, recibió un nuevo enfoque esta semana después de que una filtración de datos de Credit Suisse revelara que sus clientes estaban involucrados en tortura, tráfico de drogas, lavado de dinero, corrupción y otros delitos graves. lo que sugiere fallas generalizadas de diligencia debida por parte del banco.

Las revelaciones provocaron un debate nacional en Suiza , a pesar de que se suponía que el tan anunciado “fin del secreto bancario tal como lo conocemos” ocurrió en 2014, cuando los ministros de 50 países y territorios acordaron un intercambio global de información sobre sus respectivos información financiera de los contribuyentes por primera vez.

La reunión ministerial en París ese año se consideró monumental, sobre todo porque el enfant terrible de la banca había accedido a regañadientes a unirse al club. Suiza había prometido compartir información sobre las cuentas bancarias de los clientes con las autoridades fiscales participantes de todo el mundo.

Para un país que había criminalizado el intercambio de información de clientes con países extranjeros durante más de 80 años, la adopción del llamado estándar común de informes (CRS) fue un paso significativo. Significaba que Suiza y otros signatarios intercambiarían información sobre los extranjeros que tenían cuentas bancarias en sus países, como parte de los esfuerzos para acabar con la evasión fiscal y el fraude.

Sin embargo, incluso después de que los datos del CRS suizo comenzaran a cambiar de manos en 2018, los críticos argumentaron que el compromiso del país con el sistema había creado una «estrategia cebra».

Por un lado, los bancos de Suiza podían tomar dinero “limpio” de clientes en países industrializados y desarrollados, que formaban parte de acuerdos automáticos de intercambio de información. Pero no se había cerrado la puerta a la aceptación de fondos de clientes potencialmente dudosos de países en desarrollo, donde las autoridades que investigan la evasión fiscal no tenían acceso automático a las cuentas suizas secretas de sus ciudadanos.

“A pesar de muchas afirmaciones en sentido contrario: el secreto bancario no está muerto”, dijo Dominik Gross, analista de impuestos y finanzas del centro de estudios de desarrollo global de Suiza Alliance Sud.

Más de 90 países, entre ellos algunos de los menos desarrollados del mundo, aún no han intercambiado información bancaria con Suiza.

En lo que respecta a esos países, “nada ha cambiado en comparación con el pasado”, dijo Sébastien Guex, experto en banca y profesor de la Universidad de Lausana. “Los banqueros suizos siguen ayudando a los ricos de estos países a ocultar sus activos de las autoridades fiscales de su propio país”.

Credit Suisse dijo que «rechaza enérgicamente las acusaciones e inferencias sobre las supuestas prácticas comerciales del banco» que emanan de la filtración de datos secretos de Suisse, y enfatizó que mantuvo «una estricta política de tolerancia cero hacia la evasión fiscal y está totalmente comprometido a cumplir con las leyes globales». esfuerzos de transparencia fiscal”, incluido el CRS.

A pesar de suscribirse al CRS, el sistema financiero del país alpino sin salida al mar es el tercero más reservado del mundo después de las Islas Caimán y los EE. UU., según Tax Justice Network, y representa $ 21 mil millones en ingresos fiscales perdidos para países extranjeros cada año.

Casi la mitad de los 7,9 billones de francos suizos (£6,3 billones) de activos gestionados en el país pertenecen a clientes extranjeros. Ha ayudado a construir una industria que representa el 10 % del PIB suizo y una proporción similar de los puestos de trabajo suizos. Y si bien Suiza alberga alrededor de 243 bancos, Credit Suisse y su rival más grande, UBS, juntos representan aproximadamente la mitad de los activos bancarios del país.

Si bien la tradición suiza del secreto bancario se remonta a la década de 1700, sus ventajas se hicieron más evidentes a principios del siglo XX, cuando los prestamistas suizos se convirtieron en un imán para las élites que querían esconder su riqueza cada vez más móvil en un estado políticamente neutral.

Su reputación como paraíso fiscal también creció, ya que las familias ricas se apresuraron a encontrar un lugar para esconder sus fortunas en medio de la introducción de impuestos a la herencia en países como Francia en 1901. Los prestamistas aprovecharon la oportunidad, distribuyendo folletos, publicitando en los periódicos locales y desplegando banqueros en todo el país. Francia para impulsar nuevos negocios.

Pero en medio de la ira creciente por la pérdida de ingresos fiscales y la fuga de capitales, Francia lanzó una redada policial contra los banqueros suizos en París en 1932. La operación descubrió los nombres de cientos de clientes franceses ricos con cuentas suizas secretas, incluidos obispos, generales y ex ministros. La comunidad bancaria de Suiza, a su vez, estaba furiosa y presionó para tomar represalias.

En 1934, los políticos acordaron convertir en ley el secreto bancario, el «deber de silencio absoluto», por lo que es un delito que cualquier persona comparta la información bancaria de los clientes, especialmente con autoridades extranjeras.

De manera controvertida, la ley, combinada con la neutralidad política de Suiza, convirtió al país en un refugio para los funcionarios nazis. Los banqueros suizos colaboraron mucho con Adolf Hitler y su régimen, ofreciendo crédito financiero y ayudando a los nazis que huían a ocultar su botín después de la Segunda Guerra Mundial.

Hasta esta semana, la oposición al secreto bancario dentro de Suiza ha sido relativamente silenciada. Cuando el Partido Socialista celebró un referéndum a mediados de la década de 1980 que habría anulado las leyes de secreto y obligado a los bancos a cooperar con las autoridades extranjeras que investigaban a los evasores de impuestos, el gobierno se opuso a la propuesta. Fue criticado como una invasión de la privacidad de los ciudadanos y una amenaza para el sistema bancario y la economía del país, y fue rechazado de manera decisiva.

Pero en otros lugares, los reguladores globales estaban cada vez más frustrados con su incapacidad para penetrar en el sistema bancario suizo para investigar el fraude y la evasión fiscal global.

A principios de la década de 2000, los bancos suizos promocionaban agresivamente sus servicios a clientes adinerados que querían eludir a las autoridades fiscales nacionales, esta vez en los EE. UU. Los detalles salieron a la luz después de que el banquero de UBS, Bradley Birkenfeld, compartiera información con las autoridades estadounidenses en 2007, mostrando cómo el banco ayudó a miles de estadounidenses adinerados a evitar pagar impuestos al ocultar miles de millones de dólares en cuentas secretas.

Las revelaciones de una investigación posterior del Senado indignaron a las autoridades estadounidenses, que multaron a UBS y Credit Suisse por su papel en ayudar a la evasión de impuestos de EE. UU. y empujaron a Suiza a divulgar unilateralmente información de cuentas sobre contribuyentes de EE. UU. a partir de 2014.

Ese mismo año, Suiza firmó el CRS junto con otros 50 países y jurisdicciones.

En este contexto, la industria bancaria suiza argumenta que sus leyes de secreto son cosa del pasado. “Ya no existe la confidencialidad del cliente bancario suizo para los clientes en el extranjero”, dijo la Asociación de Banqueros Suizos (SBA), y agregó que el intercambio automático de información bancaria se ha “convertido en la norma, tanto para los bancos como para los clientes bancarios”.

“Los bancos suizos han hecho su tarea e implementado todas las regulaciones internacionales. Somos transparentes, no hay nada que esconder en Suiza”.

Pero las revelaciones de los secretos de Suisse sugieren que los esqueletos permanecen en las bóvedas de los bancos de Suiza. Los activistas siguen preocupados por los poderes «débiles» del regulador nacional y la forma en que los delincuentes y los evasores de impuestos de los países en desarrollo parecen seguir accediendo al sistema financiero de Suiza.

El organismo de control anticorrupción suizo Public Eye dijo que organizaciones como la SBA estaban minimizando «el impacto dañino de este modelo de negocios enormemente exitoso de la industria financiera suiza, particularmente para los países más pobres».

Esas preocupaciones fueron compartidas por el premio Nobel y economista Joseph Stiglitz , quien dijo que las revelaciones habían vuelto a poner en el centro de atención las leyes de secreto del país. “Seguramente, Suiza debe conocer el efecto paralizador de su legislación: casi seguramente, esa fue la intención, preservar sus modelos de negocios el mayor tiempo posible, de tomar una pequeña porción de las ganancias ilícitas de otros, a cambio de proporcionar un lugar seguro y secreto para acumular y almacenar el castrado”, dijo.




Semanario El Venezolano. Madrid, del 03 al 16 de agosto de 2022

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