¿Qué es Suisse Secrets? Todo lo que se debe saber sobre la filtración bancaria suiza

1. ¿Qué es Suisse Secrets?

Suisse Secrets es una investigación internacional sobre uno de los bancos más ricos e importantes del mundo.

Según OCCRP, más de 163 periodistas de 48 medios de comunicación en 39 países de todo el mundo pasaron meses analizando la información de cuentas bancarias filtrada de Credit Suisse, el segundo prestamista más grande de Suiza. La filtración incluyó más de 18.000 cuentas que tenían más de 100.000 millones de dólares en su punto máximo. Es la única filtración conocida de datos de clientes de un importante banco suizo a periodistas.

Suiza es un destino muy conocido para el dinero de todo el mundo, en parte debido a sus leyes de secreto bancario. No hay nada intrínsecamente malo en tener una cuenta bancaria en Suiza. Pero se supone que los bancos deben evitar a los clientes que ganaron dinero ilegalmente o estuvieron involucrados en delitos, y los reporteros identificaron a docenas de funcionarios gubernamentales corruptos, delincuentes y presuntos violadores de los derechos humanos entre los titulares de cuentas de Credit Suisse.

A pesar de su notoriedad, que, en algunos casos, habría sido evidente a partir de una búsqueda rápida en Google, Credit Suisse mantuvo relaciones con algunos de estos clientes durante años, aunque es posible que las autoridades ordenaran congelar algunas cuentas.

El proyecto Suisse Secrets investiga a estos titulares de cuentas, cuya explotación del secreto bancario suizo es un excelente ejemplo de cómo la industria financiera internacional permite el robo y la corrupción. Dadas las numerosas promesas de Credit Suisse de reformar sus prácticas de diligencia debida a lo largo de los años, el proyecto destaca la necesidad de una mayor responsabilidad en este sector.

2. ¿De dónde provinieron los datos? ¿Qué se sabe al respecto?

Los datos de Suisse Secrets fueron proporcionados al periódico alemán Süddeutsche Zeitung por una fuente anónima hace más de un año. No se sabe nada sobre la identidad de la fuente.

La fuente, sin embargo, proporcionó una declaración explicando sus motivaciones. Dice, en parte:

“Creo que las leyes suizas de secreto bancario son inmorales. El pretexto de proteger la privacidad financiera es simplemente una hoja de parra que cubre el papel vergonzoso de los bancos suizos como colaboradores de los evasores de impuestos. … Esta situación permite la corrupción y priva a los países en desarrollo de los ingresos fiscales que tanto necesitan”.

“Quiero enfatizar el hecho de que la responsabilidad de este estado de cosas no recae en los bancos suizos sino en el sistema legal suizo. Los bancos simplemente están siendo buenos capitalistas al maximizar las ganancias dentro del marco legal en el que operan. En pocas palabras, los legisladores suizos son responsables de permitir los delitos financieros y, en virtud de su democracia directa, el pueblo suizo tiene el poder de hacer algo al respecto”.

“Soy consciente de que tener una cuenta bancaria en el extranjero en Suiza no implica necesariamente evasión de impuestos ni ningún otro delito financiero. Estoy seguro de que algunas de las cuentas… tienen una razón legítima para existir o que han sido declaradas a las autoridades fiscales en cumplimiento de la legislación pertinente. Sin embargo, es probable que un número significativo de estas cuentas se abrieran con el único propósito de ocultar la riqueza de su titular”.

La declaración completa ha sido publicada por Süddeutsche Zeitung en inglés y alemán .

3. ¿Qué hay en los datos filtrados?

Los datos filtrados incluyen información sobre más de 18 000 cuentas de Credit Suisse y 30 000 titulares de cuentas. (Algunos clientes tienen varias cuentas, mientras que muchas cuentas están controladas por varios clientes).

La información sobre cada cuenta incluye el número de cuenta, el nombre del titular o titulares, las fechas de apertura y cierre y el monto máximo presente en la cuenta. No se indica si son cuentas corrientes, de ahorro o de inversión.

Credit Suisse tiene múltiples subsidiarias y también ha adquirido varios bancos a lo largo de los años. Los datos no indican si algunas de estas cuentas se abrieron en uno de esos otros bancos antes de trasladarse a Credit Suisse, o si pertenecen a una subsidiaria. En esta investigación, todas las cuentas se denominan cuentas de “Credit Suisse”.

Algunos de los titulares de las cuentas son personas, mientras que otros son personas jurídicas como empresas. Están domiciliados en más de 120 jurisdicciones y representan a más de 160 nacionalidades.

La cantidad total de dinero mantenida en las cuentas en su máximo fue de más de 100.000 millones de dólares estadounidenses. La cuenta promedio tenía alrededor de 7,5 millones de francos suizos en su punto más alto, pero había algunos valores atípicos: más de una docena de cuentas tenían más de mil millones de francos suizos. Estas cifras no dan ninguna indicación de la cantidad total de dinero movida a través de las cuentas a lo largo de los años, que se desconoce pero es probable que sea mucho mayor.

Los datos de la filtración no se extienden hasta el día de hoy, aunque muchas de las cuentas permanecieron abiertas hasta bien entrada la década de 2010. Los años con más aperturas de cuentas fueron 2007 y 2008. El año de mayor cierre de cuentas fue 2014, coincidiendo con la introducción de nuevas regulaciones en Suiza para intercambiar automáticamente información fiscal de clientes con residencia en el extranjero. La cuenta promedio estuvo abierta durante unos 11 años.

4. ¿Por qué los clientes de algunos países no están representados en los datos?

Aunque los datos filtrados de Credit Suisse incluyen información sobre clientes de más de 120 jurisdicciones, algunos de los países más grandes del mundo, incluidos Estados Unidos, Rusia, China y Brasil, no están muy representados.

Si bien las razones de esto no están del todo claras, los periodistas observaron que muchos clientes que sí aparecían en los datos viven en países que no firmaron para usar el Common Reporting Standard (CRS), una iniciativa global contra la evasión de impuestos que requiere que los países intercambiar automáticamente información bancaria básica con las autoridades fiscales, o solo acordaron iniciar sesión en los últimos años.

Los países que figuraron en gran medida en los datos, como Egipto, Ucrania y Venezuela, aún no se han comprometido a intercambiar información bancaria bajo el CRS.

Un caso atípico es Estados Unidos, que tampoco se suscribió al CRS y, sin embargo, no estuvo muy representado en la filtración. Sin embargo, Estados Unidos ha firmado numerosos tratados fiscales bilaterales, incluido uno con Suiza, que otorga a las autoridades fiscales acceso mutuo a la información bancaria de clientes sospechosos de evasión fiscal y otros delitos financieros.

5. ¿Cómo se comprobó la veracidad de los datos? ¿Qué sabemos y qué no sabemos?

Los periodistas pasaron meses entrevistando a personas con información privilegiada y comparando los datos con otras fuentes, incluidos registros de la empresa, boletines oficiales, archivos judiciales e investigaciones criminales.

En docenas de casos, los números de cuenta en los datos coincidían con los encontrados en documentos externos. Las fechas de nacimiento de más de 150 titulares de cuentas en la filtración también coincidieron con las encontradas en los registros públicos.

Los reporteros encontraron corroboración adicional de varias cuentas bancarias de Suisse Secrets en otras dos filtraciones de datos bancarios que se habían obtenido años antes.

Las cuentas pertenecientes a los hijos de un funcionario azerbaiyano de alto nivel y uno de sus socios comerciales aparecieron en los datos de Troika y Azerbaijani Laundromats, dos grandes sistemas de lavado de dinero descubiertos previamente por OCCRP. Los registros de transacciones muestran que empresas ficticias asociadas con las lavanderías enviaron millones de dólares a las cuentas de Credit Suisse durante un período de varios años. ( Obtenga más información sobre las cuentas bancarias suizas de la familia Talibov ).

Los reporteros también se comunicaron con los clientes cuya información se filtró. En varios casos, confirmaron la existencia de las cuentas que figuran en los datos.

Citando la privacidad del cliente, Credit Suisse no confirmó ni negó la veracidad de los datos filtrados.

Una limitación significativa de los datos es que los periodistas no pudieron determinar si las cuentas que examinaron habían sido congeladas en algún momento. Cuando los reporteros se pusieron en contacto con ellos, algunos clientes dijeron que sus cuentas habían sido congeladas, pero no surgió un patrón claro en los datos de estos casos que pudiera aplicarse a otros.

6. ¿Cómo seleccionaron los periodistas la información de quién publicar? ¿Qué pasa con las preocupaciones de privacidad?

No es un delito abrir una cuenta bancaria en Suiza, y todos los periodistas que trabajan en este proyecto operaron desde esa posición. En el periodismo responsable, no hay justificación para publicar datos de banca privada sin un interés público apremiante.

Es por eso que el proyecto Suisse Secrets usó los datos filtrados, que nunca se publicarán sin procesar, solo como punto de partida.

Los periodistas pasaron meses confirmando la veracidad de la filtración e investigando a los clientes de Credit Suisse. Buscamos historias solo cuando había razones para sospechar que los clientes estaban explotando el sistema bancario suizo con fines nefastos. Se utilizó un criterio editorial conservador y, en última instancia, no se informó sobre cientos de relatos que planteaban dudas.

Los casos que ameritaron publicación involucraron a clientes que se sabía que eran de alto riesgo: personas con conexiones políticas o personas acusadas o condenadas por delitos graves. La función interactiva de OCCRP también sigue este marco , mostrando docenas de cuentas de Credit Suisse pertenecientes a figuras prominentes, junto con los escándalos, investigaciones criminales o eventos políticos de alto perfil en los que estuvieron involucrados.

Un ejemplo es Rodoljub Radulović , miembro de alto rango de uno de los cárteles de contrabando de cocaína más grandes de Europa del Este, dirigido por el notorio narcotraficante serbio Darko Sarić. Radulović pudo abrir una cuenta de Credit Suisse a pesar de una larga historia de participación en escándalos financieros en los Estados Unidos. Luego lo usó para lavar más de 3 millones de euros en dinero de drogas, dicen los fiscales serbios.

Otro es Eduard Seidel , ex alto ejecutivo en Nigeria del gigante alemán de telecomunicaciones Siemens, cuyas cuentas contenían decenas de millones de francos suizos. Dos de ellos permanecieron abiertos durante casi una década después de que surgieran las primeras acusaciones de su participación en un gran escándalo de soborno en Nigeria.

Luego está Muller Conrad ‘Billy’ Rautenbach , un magnate de la minería que se ha jactado abiertamente de su disposición a sobornar para llegar a la cima y fue sancionado por EE. UU. y la UE. Abrió cuentas de alto valor en Credit Suisse incluso después de que la ONU advirtiera que supuestamente estaba supervisando acuerdos mineros corruptos en la República Democrática del Congo.

La historia más amplia que une estos casos es la de una importante institución financiera que permitió a los clientes esconder activos lavados o robados. Casi todas las historias se basan en información disponible públicamente, lo que significa que el departamento de diligencia debida de Credit Suisse también habría tenido acceso a ella.

“Todo el mundo debería tener algún acceso al sistema bancario”, dijo Graham Barrow, especialista en delitos financieros. “Lo que no debería poder hacer es utilizar el sistema bancario para introducir la riqueza adquirida de forma corrupta y legitimarla”.

Al final, el objetivo del periodismo de investigación es identificar y exponer las fallas sistémicas. Durante los últimos 20 años, Credit Suisse se ha visto envuelto en más de una docena de escándalos importantes relacionados con la corrupción, la evasión de impuestos, el lavado de dinero y otros delitos por parte de sus clientes. El banco pagó múltiples multas y llegó a múltiples acuerdos con las autoridades, prometiendo periódicamente fortalecer sus prácticas de cumplimiento. Pero los escándalos han continuado.

7. ¿Cuál es la responsabilidad de un banco con respecto a sus clientes?

Los periodistas hablaron con varios expertos financieros, reguladores y expertos bancarios sobre las precauciones que debería haber tomado Credit Suisse para evitar que se contrataran clientes sospechosos.

Ross Delton, abogado y experto en antilavado de dinero radicado en EE. UU., dijo que las personas políticamente influyentes y de alto riesgo no tienen prohibido abrir cuentas bancarias, pero deben estar sujetas a un mayor escrutinio. Se debe examinar el origen de su riqueza y un alto directivo debe aprobar su incorporación, dijo.

En cuanto a las personas condenadas por corrupción, “ese es un nivel completamente diferente”, dijo. «Allí, la pregunta debería ser si aceptar al cliente». Lo mismo ocurre con las personas que son condenadas por cargos de tráfico de drogas, aparecen en listas de sanciones o tienen avisos pendientes de Interpol.

“Aunque a los bancos no les gusta decir que no, se supone que deben decir que no”, dijo Delton. “La probabilidad de abrir el banco al lavado de dinero [en tales casos] es tan alta que, para empezar, la cuenta no debería estar abierta”.

Otros especialistas explicaron por qué instituciones como Credit Suisse podrían estar inclinadas a ignorar estas normas.

“Los bancos pueden hacer el cálculo de que ganarán más dinero con ese negocio de lo que les costará en reputación”, dijo Graham Barrow, especialista en delitos financieros.

Otra cuestión pertinente a un banco del tamaño de Credit Suisse es qué grado de responsabilidad debe asumir al aceptar clientes a través de fusiones. Por ejemplo, en marzo de 2013, el banco adquirió $ 13 mil millones en activos pertenecientes a clientes de alto patrimonio neto de la división Private Wealth Management de Morgan Staneley.

Monika Roth, abogada y jurista suiza especializada en legislación de mercados financieros y delitos de cuello blanco, dijo que no hay una fecha límite oficial en cuanto a cuándo el banco debe realizar controles a los nuevos clientes provenientes de una fusión. Pero el banco sigue siendo responsable del riesgo de traerlos, dijo.

“Mientras más exótico el lugar, más susceptible a la corrupción, más vulnerable el país de origen o de residencia del cliente, cuanto más altos sean los activos traídos, más rápido hay que haberlo hecho”, dijo.

“Por lo general, antes de que se apruebe la fusión, debe haber una debida diligencia exhaustiva, incluso sobre los riesgos de lavado de dinero”, dijo Maira Martini de Transparency International. “No es justificable decir que no estaban al tanto [de los riesgos de lavado de dinero] porque los clientes venían del otro banco”.

8. ¿Qué dicen los expertos que debe cambiar?

Muchos expertos financieros consultaron sobre Credit Suisse y los clientes cuestionables identificados por los periodistas sugirieron que el problema iba más allá de las propias fallas de diligencia debida del banco, lo que apunta a regulaciones débiles en toda la industria bancaria suiza.

Hervé Falciani, un ingeniero de sistemas franco-italiano al que se atribuye haber expuesto a más de 130.000 presuntos evasores de impuestos que eran principalmente clientes de la división bancaria suiza de HSBC, fue contundente: “El sistema es el problema”.

La única forma de exponer sus irregularidades es encontrar formas de penetrar el velo de secreto que lo protege, dijo.

“¿Ve una semana sin escándalo, un escándalo fiscal o un escándalo de lavado de dinero en el que no se mencione a Suiza?” preguntó Sebastian Geux, un historiador suizo que ha estudiado el sector bancario de su país durante casi cuatro décadas.

El problema básico, dijeron los especialistas, es una aplicación regulatoria insuficiente.

James Henry, economista y asesor de Tax Justice Network, explicó que la “sanción básica de elección” para los bancos que operan en Suiza es pagar una multa. Pero “esto es solo un error de redondeo” que transmiten a sus clientes, o algo que tratan como “un costo de hacer negocios”.

Cuando el Departamento de Justicia de EE. UU. multó a Credit Suisse con 2600 millones de dólares por lo que describió como “una conspiración para ayudar a los evasores de impuestos de EE. UU.” en 2014, la multa en sí era deducible de impuestos, señaló Henry. Nadie fue a la cárcel, y nadie perdió ninguna licencia. “Algunos directores ejecutivos tienen que ir a la cárcel”, dijo. “Tienen que pasar un tiempo real en la cárcel para que esto llegue a casa”.

La legislación suiza también dificulta la información periodística sobre delitos financieros.

El artículo 47 de la Ley Bancaria de Suiza pone a los periodistas en el país en riesgo de ser procesados ​​simplemente por poseer, y mucho menos publicar, datos bancarios privados. Por esa razón, Tamedia, un periódico suizo que fue contactado como socio, optó por no participar en la investigación de Suisse Secrets.

“Esta ley es una restricción masiva de la libertad de prensa en Suiza”, dijo Arthur Rutishhause, editor en jefe del periódico. “Solo sirve para censurar e intimidar a los medios. La ley puede proteger a los delincuentes y sus bienes. Los periodistas que intentan exponerlos corren el riesgo de ser procesados ​​penalmente”.

9. ¿Cuál es el punto de vista de Credit Suisse? ¿Cómo ha respondido el banco?

En respuesta a una lista detallada de preguntas enviadas por los periodistas de Suisse Secrets, Credit Suisse proporcionó la siguiente declaración:

“Credit Suisse rechaza enérgicamente las acusaciones e inferencias sobre las supuestas prácticas comerciales del banco. Los asuntos presentados son predominantemente históricos, en algunos casos se remontan a la década de 1970, y los relatos de estos asuntos se basan en información parcial y selectiva sacada de contexto, lo que resulta en interpretaciones tendenciosas de la conducta de negocios del banco. Si bien Credit Suisse no puede comentar sobre posibles relaciones con clientes, podemos confirmar que se han tomado medidas de acuerdo con las políticas aplicables y los requisitos reglamentarios en los momentos pertinentes, y que ya se han abordado los problemas relacionados”.

“Como institución financiera líder a nivel mundial, Credit Suisse es profundamente consciente de su responsabilidad con los clientes y con el sistema financiero en su conjunto para garantizar que se respeten los más altos estándares de conducta. Estas acusaciones de los medios parecen ser un esfuerzo concertado para desacreditar al banco y al mercado financiero suizo, que ha experimentado cambios significativos en los últimos años. En línea con las reformas financieras en todo el sector y en Suiza, Credit Suisse ha tomado una serie de medidas adicionales significativas durante la última década, incluidas inversiones adicionales considerables para combatir los delitos financieros. En todo el banco, Credit Suisse continúa fortaleciendo su marco de cumplimiento y control y, como hemos dejado claro, nuestra estrategia pone la gestión de riesgos en el centro mismo de nuestro negocio”.

Credit Suisse también proporcionó respuestas adicionales sobre varios temas. Luego de lo que el banco describió como una «revisión preliminar» de «un gran volumen de cuentas» sobre las cuales los periodistas hicieron preguntas, el banco señaló que «más del 90 por ciento» ahora están «cerradas o en proceso de cierre».

«De las cuentas activas restantes», escribió un representante de Credit Suisse, «estamos seguros de que se tomaron las debidas diligencias, revisiones y otros pasos relacionados con el control, incluidos los cierres de cuentas pendientes».

El representante escribió que Credit Suisse tiene una «política estricta de tolerancia cero hacia la evasión de impuestos», «solo desea tratar con clientes que cumplen con los impuestos» y «ha implementado numerosos programas de cumplimiento de impuestos para clientes que abarcan múltiples jurisdicciones».

En cuanto a la prevención del lavado de dinero, el representante escribió que Credit Suisse tiene «mecanismos de control estrictos» y «realiza una investigación de nombres de acuerdo con los estándares de la industria… tanto en la incorporación como en relación con las cuentas existentes».

“Cuando identificamos cualquier relación que podría haberse utilizado para [lavado de dinero] u otra actividad ilícita, tomamos medidas rápidas y decisivas”, escribió el representante.

Credit Suisse también enumeró una serie de iniciativas de gestión de riesgos que «ya se han completado o están en marcha» como parte de una «revisión de riesgos a gran escala en todo el banco» que tuvo lugar en 2021. Estas incluyen:

  • “Revisión fundamental de riesgos, examinando cómo se evalúan, gestionan y controlan los riesgos en todo el Grupo”.
  • “Definición clara de roles, responsabilidades y responsabilidades en todas las divisiones, ya que Credit Suisse continúa implementando los esfuerzos de remediación que se iniciaron a principios de año”.
  • “Desarrollo de herramientas y procesos para mejorar la responsabilidad empresarial y la propiedad como primera línea de defensa para el riesgo y los controles”.
  • “Revisión del proceso y estructura de compensación, incorporando desempeño sensible al riesgo y objetivos no financieros en los cuadros de mando de desempeño mejorados”.
  • “Fomentar una cultura que refuerce la importancia de la rendición de cuentas y la responsabilidad personal”.

Citando la legislación suiza de secreto bancario, el banco no proporcionó ninguna respuesta sobre clientes específicos identificados por los periodistas como problemáticos.

“Continuaremos analizando los asuntos y tomaremos medidas adicionales si es necesario”, agregó el representante de Credit Suisse.

10. ¿Cuál es la respuesta de OCCRP a las críticas de Credit Suisse?

En última instancia, los bancos occidentales como Credit Suisse manejan la mayor parte del dinero criminal y corrupto del mundo. Por lo tanto, ellos tienen la mayor responsabilidad de identificarlo y restringirlo. Credit Suisse reconoce que debe seguir procedimientos estrictos que ayuden al banco a comprender quiénes son sus clientes y verificar que sus fuentes de ingresos sean legítimas. Cuando el banco no cumple con esta debida diligencia, el crimen y la corrupción se vuelven más fáciles, más lucrativos y más exitosos, y lo denunciaremos.

Lo hacemos porque el secreto financiero es más que una abstracción académica: dinero opaco significa poder opaco. Cuando el dinero corrupto puede fluir sin trabas al sistema financiero, tenemos más delincuencia, más extremismo y más socavación de las normas democráticas. Muchos países ahora consideran que el dinero oscuro es un problema importante de seguridad nacional.

El sistema suizo, que valora el secreto por encima de la rendición de cuentas, es especialmente propenso al mal uso. Los bancos suizos tienen un largo historial de aceptar malos clientes, desde los nazis hasta algunos de los peores dictadores autocráticos del mundo moderno. Se han comprometido varias veces, y de hecho han actuado, para eliminar a muchas personas malas de su lista de clientes. Esas acciones son encomiables. Pero solo son responsables por un sistema regulatorio que está restringido por leyes de secreto y un gobierno que prioriza el secreto. La fuga de datos en la que se basa el proyecto Suisse Secrets representa una rara oportunidad para que los periodistas hagan responsable de forma independiente a este sistema.

Creemos que las docenas de ejemplos que hemos citado plantean serias dudas sobre la eficacia y el compromiso de Credit Suisse para cumplir con sus responsabilidades. Sin proporcionar ninguna información que lo corrobore, Credit Suisse ha afirmado que ha resuelto el «90 por ciento» de los casos que planteamos. Incluso si aceptamos eso, todavía hay una serie de personajes gravemente corruptos o criminales que tienen cuentas suizas, y esos son solo los casos sobre los que preguntaron los periodistas. Podría haber muchos más.

Credit Suisse también ha dicho que los casos sobre los que estamos escribiendo son “históricos”. Pero eso es irrelevante. Nuestros datos muestran que el banco siguió manteniendo clientes durante muchos años que se sabía públicamente que estaban bajo procesamiento, acusados ​​de delitos graves o que tenían familiares en posiciones de poder en regímenes autocráticos. En algunos casos, los titulares de las cuentas que aparecen en los datos nos han confirmado que sus cuentas siguen abiertas.

Incluso muchos empleados de Credit Suisse contactados por los periodistas dijeron que existen reglas especiales dentro del banco para los clientes más ricos, independientemente de su delincuencia, y que no ha hecho lo suficiente para eliminar los fondos ilícitos.

Una persona creyó esto lo suficientemente fuerte como para tomar medidas: el filtrador de los datos.

La investigación sobre esta historia fue proporcionada por OCCRP ID. El equipo de datos de OCCRP proporcionó experiencia en datos. La verificación de hechos estuvo a cargo de la mesa de verificación de hechos de la OCCRP.


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Semanario El Venezolano. Madrid, del 03 al 16 de agosto de 2022

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